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Siniestros de valor reducido por Estado (2025)

11 de agosto de 2025 | Por Francis Lesiones: Abogados de accidentes de coche y camión
Siniestros de valor reducido por Estado (2025)

Incluso después de reparaciones "perfectas", un accidente en su historial puede reducir el precio de mercado de su coche. Esta guía explica cómo funciona el valor disminuido (DV), lo que los conductores de Texas pueden reclamar, cómo los plazos difieren según el estado, y cómo construir un archivo de reclamo limpio y persuasivo.

Reclamaciones de valor reducido por Estado

¿Qué es una reclamación por pérdida de valor?

Disminución del valor es la diferencia entre el valor de mercado de su vehículo justo antes de un accidente y después de haber sido reparado. Los compradores (y los concesionarios) descuentan los coches con un accidente en su historial, lo que aparece en informes como CARFAX y afecta directamente al precio. Kelley Blue Book lo explica de forma sencillaY eso es exactamente lo que evalúan las aseguradoras cuando pides que te indemnicen por el valor perdido.

Tres tipos de pérdida de valor

  • DV inherente: Pérdida puramente del historial de accidentes, incluso con excelentes reparaciones.
  • DV relacionado con la reparación: Pérdida causada por defectos visibles, mano de obra deficiente o piezas no originales.
  • DV inmediato: Pérdida entre el valor anterior al siniestro y el valor antes de cualquier reparación (poco frecuente; específica del momento).
Un ejemplo real: Un todoterreno de 3 años que valía 32.000 $ antes del accidente se vende por 28.400 $ después de un accidente registrado y reparaciones de calidad. La diferencia de 3.600 dólares es tu posible reclamación por pérdida de valor.

Cómo funciona el valor disminuido en Texas

Texas permite reclamaciones DV de terceros contra la aseguradora del conductor culpable. Si usted fue no de la culpa, su reclamación generalmente busca la pérdida de valor que queda después de las reparaciones adecuadas. Las aseguradoras suelen aplicar una versión del enfoque "17c" (fórmula que utilizan las aseguradoras para estimar la VD) a modo de Inicio No dude en responder con pruebas más sólidas si su oferta es poco convincente. Para una visión general de los pasos a seguir para presentar una demanda, consulte Guía paso a paso de Bankrate para presentar la DV.

¿Quién paga?

Normalmente, la aseguradora de responsabilidad civil del conductor culpable. Si se discute la responsabilidad o la cobertura es limitada, habla con un abogado sobre la estrategia a seguir. (Conductores de Texas: no pierdan de vista el prescripción de la acción para siniestros de daños materiales y actuar con prontitud).

Cómo elaborar un expediente persuasivo de solicitud de VD

  1. Confirmar culpa y cobertura. Consigue los datos de la aseguradora del otro conductor y su número de siniestro. Si se discute la culpabilidad, anota por qué no estás de acuerdo.
  2. Reparación de documentos. Conserve las facturas del taller de carrocería, las listas de piezas (OEM frente a posventa) y las fotos antes, durante y después de las reparaciones.
  3. Establecer el valor de mercado. Obtenga valoraciones y comparativas antes y después de la reparación. Comience con KBBy, a continuación, recopilar las cotizaciones de intercambio de concesionario para corroborar.
  4. Solicite una tasación profesional. Una tasación DV conforme a USPAP a menudo desplaza a los ajustadores de ofertas bajas.
  5. Calcula tu petición. Es posible que las aseguradoras ofrezcan una cifra de "17 céntimos", pero hay que contrastarla con los datos comparativos, la tasación y cualquier defecto relacionado con la reparación.
  6. Negocie por escrito. Mantén un registro documental ordenado. Si la diferencia es grande, considere la posibilidad de escalar o asesorar.
Consejo profesional: Empareje un presupuesto de compraventa del concesionario con dos comparativas privadas en un radio de 25 millas y 90 días para obtener pruebas más sólidas del mercado local.

En Texas, el tiempo importa - vamos a empujar su reclamo hacia adelante

Francis Injury construye archivos DV que las aseguradoras toman en serio. Vamos a revisar sus documentos, alinear las pruebas de valoración correcta, y negociar para el resultado más fuerte posible.

Preguntas frecuentes

Posiblemente. La VD "inherente" existe incluso después de reparaciones de calidad porque el accidente está registrado. Los concesionarios y los compradores descuentan por ese historial.

Depende del valor anterior al accidente, la gravedad de los daños, el kilometraje, la antigüedad, la conveniencia del modelo y los problemas de reparación visibles. Empiece por las valoraciones (p. ej, Resumen KBB) y considere la posibilidad de una tasación profesional.

Suele ser la aseguradora del conductor culpable (reclamación a terceros). La reclamación a terceros depende de la póliza y del estado. Véase Guía de presentación de Bankrate para una rápida lista de comprobación.

Los plazos varían según el Estado (a menudo de 2 a 4 años, algunos más). Presente la demanda en cuanto termine la reparación para que las pruebas sean recientes. Michigan es diferente debido a sus normas de mini-tort y un límite de 3.000 dólares-ver DIFS de Michigan.

Una reclamación por DV a terceros es contra la aseguradora del otro conductor, por lo que generalmente no afecta a sus primas. Las reclamaciones a terceros dependen de tu póliza y de tu historial de reclamaciones.

A veces. Un buen conjunto de fotos, facturas de reparaciones y varias comparativas locales pueden funcionar. Pero una tasación conforme a USPAP a menudo cierra la brecha en las ofertas bajas.

 

Instantánea Estado por Estado (Referencia rápida)

Sí En función de la política Limitado Varía
  • Alabama
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Documente las reparaciones y las composiciones; archívelas sin demora.
  • Alaska
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Mercados rurales: recopilar datos comparativos locales.
  • Arizona
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    La culpa comparativa puede afectar a los resultados.
  • Arkansas
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Los casos de atropello y fuga suelen requerir pruebas de la UM.
  • California
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Los presupuestos del concesionario + la tasación refuerzan las reclamaciones.
  • Colorado
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Obtenga valoraciones previas y posteriores + juegos de fotos.
  • Connecticut
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Una documentación sólida ayuda.
  • Delaware
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Utilice comps mercado local.
  • Florida
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Se aplican las normas de negligencia comparativa.
  • Georgia
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Precedente favorable; las tasaciones ayudan.
  • Hawai
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    La póliza suele excluir a la primera parte.
  • Idaho
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Las comparaciones rurales mejoran la precisión.
  • Illinois
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Utilice las cotizaciones del concesionario + comps.
  • Indiana
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Mantenga un rastro de papel limpio.
  • Iowa
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    La primera parte depende del lenguaje de la póliza.
  • Kansas
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Los resultados pueden depender de los hechos.
  • Kentucky
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Pueden surgir intersecciones sin culpa.
  • Luisiana
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Plazos históricamente más cortos-archivo rápido.
  • Maine
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Los estatutos no detallan directamente la VD; las pruebas importan.
  • Maryland
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Posibles problemas de negligencia concurrente.
  • Massachusetts
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Las condiciones de la póliza controlan las opciones de primera parte.
  • Michigan
    De terceros: Limitado First-party: Limitado
    Sistema mini-tort; recuperación tapada y estrecha.
  • Minnesota
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Superposición sin culpa; crear un registro de valoración claro.
  • Mississippi
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Una valoración sólida suele ser la clave.
  • Missouri
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    El DV de terceros es típico; el de primera parte varía.
  • Montana
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Obtenga comps del mercado rural.
  • Nebraska
    De terceros: Varía First-party: Limitado
    Consulte la jurisprudencia más reciente antes de presentar la solicitud.
  • Nevada
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Consideraciones sobre la culpa comparativa.
  • Nuevo Hampshire
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Se aplican las normas de responsabilidad financiera.
  • Nueva Jersey
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    La selección de políticas puede ser importante.
  • Nuevo México
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Construir con tasaciones + comps.
  • Nueva York
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    La DV de terceros es viable; documéntese a fondo.
  • Carolina del Norte
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Sólido historial de reclamaciones bien documentadas.
  • Dakota del Norte
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    La calidad de las pruebas impulsa los resultados.
  • Ohio
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Negociación común; las valoraciones ayudan.
  • Oklahoma
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Típico DV de terceros.
  • Oregón
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    UM/UIM interplay possible-review policy.
  • Pensilvania
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    La opción de agravio importa; consigue compensaciones.
  • Rhode Island
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Plazo de presentación históricamente más largoverificar las normas vigentes.
  • Carolina del Sur
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    DV de terceros reconocido.
  • Dakota del Sur
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Se aplica la prueba de responsabilidad financiera.
  • Tennessee
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Recopilar documentos de reparación y valoraciones.
  • Texas
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Lesión de Francis puede elaborar su expediente de DV y negociar su reclamación.
  • Utah
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Superposición sin culpa; la prueba es clave.
  • Vermont
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Utiliza múltiples comparaciones locales.
  • Virginia
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    Posibles problemas de negligencia concurrente.
  • Washington
    De terceros: Sí De primera parte: En función de la política
    Plazos de propiedad más largos históricamente; verificar.
  • Virginia Occidental
    De terceros: Sí Primer partido: Varía
    DV de terceros reconocido.
  • Wisconsin
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Documéntelo minuciosamente; la política controla a la primera parte.
  • Wyoming
    De terceros: Sí First-party: Limitado
    Mercado local comps recomendado.

Descargo de responsabilidad: Sólo orientación (2025). Las leyes y los términos de las políticas cambian. Para plazos y precedentes específicos de cada estado, consulte a un abogado. Francis Injury puede verificar su estado antes de la presentación.

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Teléfono: 817-329-9001  |  Consulta gratuita: Contactenos

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